FINANCEpro - Povezujemo oglaševalce s poslovno javnostjo. Kaj je to? Pokojninska družba Apro

Partnerstvo v korist zavarovancev.

Davčna olajšava letos, premija na obroke prihodnje leto

Izračunaj si pokojnino z mobilno aplikacijo!

 

Čas branja: 2 min
17.12.2019  10:58
Na obroke lahko poleg novega fotelja ali televizorja vplačamo celo premijo dodatnega pokojninskega zavarovanja.
Davčna olajšava letos, premija na obroke prihodnje leto
Foto: Shutterstock

Dohodninsko osnovo si lahko do konca leta znižamo poleg uveljavljanja olajšave za vzdrževane družinske člane, najpogosteje jo uveljavljamo za otroke, tudi z vplačilom premije individualnega dodatnega pokojninskega zavarovanja. Z vplačilom letne ali mesečne premije si znižamo osnovo za obračun dohodnine, kar pomeni, da del vplačanih premij dobimo nazaj ob poračunu dohodnine oziroma se nam zmanjša doplačilo dohodnine (velja, če davčne olajšave ne izkoristimo prek kolektivnega dodatnega pokojninskega zavarovanja). Tako sočasno varčujemo za svojo prihodnost in dobimo vsako leto nekaj nazaj pri dohodnini.

Zakaj premija na obroke?

Zakaj bi kdo sploh želel plačati premijo dodatnega pokojninskega zavarovanja na obroke, pojasnjuje Žiga Vižintin iz Pokojninske družbe A. »Vsako leto smo konec decembra imeli veliko strank, ki so si želele vplačati letno premijo pokojninskega zavarovanja in tako v celoti izkoristiti davčno olajšavo, vendar so nam mnoge v pogovoru iskreno priznale, da jim zaradi povišanih stroškov decembra za nakupe daril na koncu ni ostalo dovolj denarja za plačilo letne premije. In tako je niso vplačali in januarja že pozabili na to, potem pa se je zgodba naslednji december spet ponovila. Ko smo iskali rešitev za zgornjo težavo, se nam je utrnila ideja, da bi lahko finančni instrument plačila na obroke, ki ga večina uporablja za nakupe različnih dobrin, uporabili tudi za nekaj bolj nekonvencionalnega, kot je plačilo premije pokojninskega zavarovanja. Povezali smo se z družbo Erste Card, ki je lastnica franšize znane kartice diners club, ter z njimi uresničili idejo in združili dva produkta, varčevanje za pokojnino in plačilo na obroke. Zdaj lahko vsi imetniki kartice diners club vplačajo pri naši pokojninski družbi do konca leta premijo dodatnega pokojninskega zavarovanja, ki se jim bo upoštevala pri znižanju dohodninske osnove za letos, čeprav bodo samo premijo dejansko plačali na obroke šele v prihodnjem letu. Tako izkoristimo davčno olajšavo še letos, samo plačilo pa opravimo v do 12 obrokih v naslednjem letu. Preprosti sta tudi sklenitev varčevanja in izvedba samega plačila, saj ga naredimo z nekaj kliki prek svojega računalnika oziroma mobilnika enako, kot bi naročili knjigo oziroma kak drug izdelek, prek spletne trgovine,« dodaja Vižintin.

Pri dohodnini dobimo nazaj do polovico vplačila

Nekdo z višjo plačo v 50-odstotnem dohodninskem razredu bo dobil nazaj ob poračunu kar polovico vplačila oziroma se mu bo znižalo doplačilo dohodnine, saj je vračilo odvisno od dohodninskega razreda in znaša od 16 do 50 odstotkov. Največji znesek, ki se upošteva pri znižanju osnove za dohodnino, je 5,84 odstotka bruto letne plače zaposlenega (dodatno letni znesek ne sme presegati 2.819 evrov). Tako si lahko zaposleni z neto plačo dva tisoč evrov vplača letno 2.340 evrov in ob poračunu dohodnine bo dobil nazaj oziroma se mu zniža doplačilo za približno 795 evrov, medtem ko bo imel celotni vplačani znesek na svojem varčevalnem računu. Tovrstne olajšave ne omogoča nobena druga oblika varčevanja v Sloveniji in tako lahko z leti le pri dohodnini prihranimo več tisoč evrov. Vse, kar vplačamo, se nam obrestuje vse do upokojitve, ko začnemo prejemati iz prihrankov mesečno dodatno pokojninsko rento oziroma se nam lahko prihranki vedno tudi pred pokojem izplačajo v enkratnem znesku. Tako si s tem varčevanjem poleg dodatne pokojnine zagotovimo tudi prihranke za nujne čase, s katerimi si lahko finančno pomagamo v morebitnih nepredvidljivih situacijah.

Za pokojnino lahko zadnja leta varčujemo tudi v delnicah

Od leta 2016 večina izvajalcev dodatnega pokojninskega zavarovanja omogoča varčevanje v tako imenovanih skladih življenjskega cikla, v katerih je sestava skladov prilagojena starosti zavarovanca in predvsem mladi lahko varčujejo tudi v bolj dinamičnih skladih z večinoma delniško sestavo. Med varčevanjem se posameznik nato premika proti vse bolj konservativnemu skladu in s tem je zagotovljeno optimalno razmerje med donosom in tveganjem med celotnim varčevanjem. Seveda pa lahko tisti bolj konservativni varčujejo tudi v zajamčenih skladih, ki imajo garantirano glavnico in še garantiran letni donos. Individualno varčevanje za dodatno pokojnino je tudi zelo fleksibilno, saj je možna razveljavitev oziroma mirovanje kadarkoli. Prav tako sami določamo višino vplačil, ki jih izvajamo po poljubni frekvenci ali mesečno oziroma lahko le konec leta.

PRO
Članki
Članki Evropa, stara celina

Zaradi podaljševanja življenjske dobe Evropejcev in sočasnega upada rodnosti postaja Evropa dobesedno stara celina.

PRO
Članki
Članki Zakaj smo podcenjevali epidemijo koronavirusa

Razlogi, zakaj na začetku večina ljudi ni resno jemala nevarnosti koronavirusa in je podcenjevala hitrost njegovega širjenja, so...

PRO
Članki
Članki Dodatno pokojnino lahko uredite na daljavo

Zaradi omejitev širjenja koronavirusa so vse zavarovalnice in pokojninske družbe zaprle svoje poslovalnice za fizične obiske, vendar...

PRO
Članki
Članki Evropa se stara

Staranje prebivalstva bo imelo največje negativne posledice na povečanje javnih izdatkov za pokojnine; na primeru Slovenije, kjer danes...

PRO
Članki
Članki Največ zaposlenih glede upokojitve skrbita zdravje in finance

Močno se spreminjajo tudi pogledi na to, kdo naj bi zaposlenim zagotavljal prihodke v pokoju. V povprečju zaposleni pričakujejo, da jim...

PRO
Članki
Članki Upokojevanje v letu 2020

Z letošnjim januarjem se prvič po dolgih letih pogoji za pridobitev starostne pokojnine ne poslabšujejo, pokojnine se za moške celo...

PRO
Članki
Članki Do nižje dohodnine z več otroki ali varčevanjem za pokojnino

Dohodninsko osnovo si lahko do konca leta znižamo z olajšavami. Najbolj uveljavljena je olajšava za vzdrževane družinske člane,...

PRO
Članki
Članki Z varčevanjem do nižje dohodnine

Le še do konca leta lahko izkoristimo eno redkih davčnih olajšav pri nas, s katero si lahko znižamo dohodnino.