FINANCEpro - Povezujemo oglaševalce s poslovno javnostjo. Kaj je to? Pokojninska družba Apro

Partnerstvo v korist zavarovancev.

Najpogostejši miti o varčevanju za pokojnino

Izračunaj si pokojnino z mobilno aplikacijo!

 

Čas branja: 3 min
24.04.2013  22:30
Ker se naše potrebe po denarju z upokojitvijo le redko zmanjšajo, se nam brezbrižnost v zvezi z varčevanjem za pokojnino lahko vrne kot bumerang

pokojninsko-varcevanje-ss.1366825950.png.n.240px.jpg

Potrebe po denarju se ljudem po upokojitvi redko občutno zmanjšajo, zato se brezbrižnost zaposlenih do življenjskega obdobja po upokojitvi kaj hitro lahko izkaže kot velika napaka. Upokojitev je namreč za mlajše in tiste na vrhuncu delovno aktivne dobe precej oddaljen dogodek, ki si le redko utre pot v njihov vsakdanjik. Misel o življenju po upokojitvi je potisnjena daleč v prihodnost, pogosto jo spremljajo tudi različni izgovori, o »penziji« pa ljudje začnejo razmišljati šele, ko jim do nje manjka deset let ali manj. Prepogosto se izkaže, da je takrat prepozno. In kakšne so tipične zmote ali pa izgovori, da varčevanja za starost ne začnemo zdaj?

Za mojo pokojnino bo poskrbela država

Zelo zmotno razmišljanje, ki se nam lahko kaj hitro vrne kot bumerang. V sistem obveznega pokojninskega in invalidskega zavarovanja je vključenih 850 tisoč zavarovancev in nekaj več kot 600 tisoč prejemnikov pokojnin. Sistem se financira iz prispevkov, ki znašajo 24,35 odstotka bruto plače zaposlenega, in iz državnega proračuna. Lani je povprečna pokojninska doba starostnih upokojencev znašala 35 let in pol, povprečna doba prejemanja pokojnine pa 19 let. V povprečju so se zavarovanci upokojili stari 60 let. V zadnjih desetih letih se je povprečna upokojitvena starost povišala za dve leti, v istem obdobju pa se je povprečna doba prejemanja pokojnine podaljšala za štiri leta, torej na kar 19 let.

Demografska projekcija ni naklonjena pokojninski blagajni, saj se trend izenačevanja števila zaposlenih s številom upokojencev v prihodnjih desetletjih nadaljuje. Leta 1990 sta za enega upokojenca delala 2,5 zaposlena, predlanskim le še 1,5.Povprečna starostna pokojnina, ki je še leta 2001 znašala 73,2 odstotka povprečne plače, je lani znašala 615 evrov oziroma le še 62,1 odstotka povprečne plače. Upadanje razmerja med pokojnino in plačo se bo zaradi uveljavitve novega zakona o pokojninskem in invalidskem zavarovanju ustavilo pri 57,25 odstotka povprečne plače. Naraščanje proračunskih izdatkov za pokojnine bo najpozneje po letu 2020 zahtevalo dodatno znižanje pokojnin, za koliko, pa bo odvisno predvsem od takratnih gospodarskih razmer.

[A] 7600Untitled-1.1366826023.gif

Tudi v Sloveniji samo reforma obveznega pokojninskega zavarovanja ne bo mogla ustaviti upadanja pokojnin. Čedalje več zaposlenih s povprečnimi plačami bo prejemalo minimalno pokojnino, v višini, ki jo zagotavlja minimalna pokojninska osnova. Ta, vrednoteno po zdajšnjih cenah, ne bo občutno presegala 400 evrov. Tudi pokojnine zaposlenih s solidnimi plačami ne bodo precej višje.

Varčevati bom začel pozneje, ko bom imel denar

Pri vsakem varčevanju, še posebno pri tistem za oddaljeno časovno obdobje, je dolžina varčevanja odločilna. Velike zneske namreč zelo težko prihranimo v kratkem časovnem obdobju, prav tako pa izgubimo veliko donosa, ki bi ga dobili na prej vplačane zneske.

Zaposleni, čigar povprečna plača v najugodnejših zaporednih 24 letih je bila vseskozi enaka vsakokratni povprečni slovenski plači, ta danes znaša tisoč evrov, bo po 40 letih pokojninske dobe upravičen do pokojnine obveznega zavarovanja v vrednosti 573 evrov. To velja, če se bo upokojil do leta 2020. Ob poznejši upokojitvi mu jo bodo prihodnje pokojninske reforme še znižale.Ker mu je delodajalec od leta 2001 plačeval maksimalno premijo za dodatno pokojnino (5,844 odstotka bruto plače - skoraj 88 evrov), bo prejemal tudi dodatno pokojninsko rento.

Ta bo ob upokojitvi leta 2020 znašala 112 evrov na mesec do konca življenja, pri poznejši upokojitvi sorazmerno več.Če bi se vključil v zavarovanje šele leta 2013 z enako premijo, bi ob upokojitvi leta 2020 znašala njegova dodatna pokojnina le 45 evrov, in tudi če bi leta 2013 začel vplačevati dvakratno mesečno premijo (175 evrov na mesec), bi imel ob upokojitvi leta 2020 še vedno samo 90 evrov dodatne pokojnine.

80-pokojnine2.1366825945.png.o.470px.jpg

80-pokojnine1.1366825947.png.o.470px.jpg

Za pokojnino bom zaslužil sam z vlaganjem na kapitalskih trgih

Domače in tuje delnice, investicijski skladi, forex, zlato in srebro ... čarobne besede, ki so imele v preteklosti pridih mastnih in tako rekoč zagotovljenih donosov. Za njimi so neredko stali tudi razni finančni strokovnjaki in svetovalci, ki so se spoznali na naložbe z nadpovprečnimi donosi. Možnost vrtoglavih zaslužkov se je na prvi pogled zdela zelo privlačna, v resnici pa se je mnogo ljudi opeklo, ko so po priporočilu tega ali onega prijatelja, znanca ali svetovalca svoje prihranke vlagali na kapitalskih trgih. Da bi tako varčevali za starost?

Samostojno trgovanje in vlaganje na borzi je za navadnega posameznika precej zahtevno opravilo, saj pogosto ne odebeli denarnice niti borznikom oziroma strokovnjakom, ki jim je to vsakdanji kruh. Oseba, ki se poklicno ne ukvarja z vlaganjem in naložbami, bi tako sama zelo težko dosegala primeren donos. Obstaja tudi precejšnja možnost, da ob tem izgubi del ali celotno glavnico - ob tem se lahko spomnimo vrst pred okenci poslovalnic NKBM v postopku javne prodaje. Takrat »priložnost desetletja« se je pet let in pol pozneje sesula v prah, saj je vrednost delnice s 27 evrov upadla na 70 centov - ali drugače, vlagatelji so izgubili skoraj vse.

Tudi na tujem ni vse tako rožnato, eden glavnih svetovnih delniških indeksov S & P 500 je denimo od začetka leta 2000 do danes dosegel le 7,76-odstotni donos, medtem pa močno nihal. Manj tvegano je sicer vlaganje v vzajemne sklade, a tudi pri teh je svetovna finančna in gospodarska kriza naredila precejšnjo luknjo, ki jo zdaj le počasi krpajo.

Napišite svoj komentar

Da boste lahko napisali komentar, se morate prijaviti.
PRO
Članki
Članki Evropa, stara celina

Zaradi podaljševanja življenjske dobe Evropejcev in sočasnega upada rodnosti postaja Evropa dobesedno stara celina.

PRO
Članki
Članki Zakaj smo podcenjevali epidemijo koronavirusa

Razlogi, zakaj na začetku večina ljudi ni resno jemala nevarnosti koronavirusa in je podcenjevala hitrost njegovega širjenja, so...

PRO
Članki
Članki Dodatno pokojnino lahko uredite na daljavo

Zaradi omejitev širjenja koronavirusa so vse zavarovalnice in pokojninske družbe zaprle svoje poslovalnice za fizične obiske, vendar...

PRO
Članki
Članki Evropa se stara

Staranje prebivalstva bo imelo največje negativne posledice na povečanje javnih izdatkov za pokojnine; na primeru Slovenije, kjer danes...

PRO
Članki
Članki Največ zaposlenih glede upokojitve skrbita zdravje in finance

Močno se spreminjajo tudi pogledi na to, kdo naj bi zaposlenim zagotavljal prihodke v pokoju. V povprečju zaposleni pričakujejo, da jim...

PRO
Članki
Članki Upokojevanje v letu 2020

Z letošnjim januarjem se prvič po dolgih letih pogoji za pridobitev starostne pokojnine ne poslabšujejo, pokojnine se za moške celo...

PRO
Članki
Članki Davčna olajšava letos, premija na obroke prihodnje leto

Na obroke lahko poleg novega fotelja ali televizorja vplačamo celo premijo dodatnega pokojninskega zavarovanja.

PRO
Članki
Članki Do nižje dohodnine z več otroki ali varčevanjem za pokojnino

Dohodninsko osnovo si lahko do konca leta znižamo z olajšavami. Najbolj uveljavljena je olajšava za vzdrževane družinske člane,...